4 Unerwartete Dinge, Die Senken Sie Ihre Kredit-

Egal, ob Sie planen zu kaufen oder zu mieten ein Haus, die Finanzierung eines neuen Fahrzeugs oder sogar melden Sie sich für eine neue mobile handytarif, ist es jetzt wichtiger denn je, um eine gute Kredit-score. Während die meisten von uns wissen, die Grundlagen, wie unser Kredit-Bewertungen und Berichte arbeiten, Sie werden überrascht sein, einige der Dinge, die haben können einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-score.

1. Schließen einer Älteren Kreditkarte

Sie haben Kreditkarten, sind 10, 15, sogar 20 Jahre alt, die Sie stornieren möchten, weil Sie nicht geben, die Belohnungen für eine neue Karte, kann? Wollen Sie, um loszuwerden, dass extra-Karte, die Sie beantragt haben vor Jahren nur wegen der gratis-t-shirt oder bonus-Meilen? Möchten Sie vielleicht wieder darüber nachdenken, stornieren Sie diese (oder auch die Beantragung einer zusätzlichen Karte).

Ihre ältere Karten haben die längste Geschichte von Krediten und Zahlungen und können daher auf einen stärker als erwarteten Einfluss auf Ihre Allgemeine Kredit-score. Potenziell das entfernen von Jahren der positive Kredit-Geschichte, durch das Abbrechen einer alten Karte, Ihr Kredit-score kann tatsächlich am Ende wird negativ beeinflusst.

Darüber hinaus, wenn Sie in der Nähe eine Karte, reduzieren Sie Ihre Gesamt-Kredit zur Verfügung. Es sei denn, Sie Skalierung wieder Ihre Ausgaben zu bezahlen oder aus anderen Karten, bevor Sie schließen, dies wird sich negativ auf Ihre Kredit-Auslastung, das ist einer der wichtigsten Faktoren für die Berechnung Ihrer Kredit-score. Es könnte auch reduzieren Sie Ihre Durchschnittliche Alter der accounts, die das potential hat, negative Auswirkungen auf Ihre Kredit-score.

Der beste Rat ist, gelten nur für Guthaben-Karten, die Sie benötigen, während Sie sicherstellen, dass Sie genug Guthaben hervorragend, um genügend Kredit-Geschichte. Wenn Sie wirklich brauchen, zu stornieren, Karte, nehmen Sie einen Blick auf die relativ neuere Karten, die Sie können nicht viel Verwendung für Sie vor loszuwerden „alten zuverlässig.“

2. Ein „Serial-Kredit-Suchenden“

Personen, die ständig gelten für revolvierende Kredite, wie Kreditkarten und persönliche Darlehen, qualifizieren sich nicht für die einzelne Prüfung-Ausnahme in der Anwendung, so dass Ihre Chancen, genehmigt bekommen. Dies ist aufgrund der Tatsache, dass, theoretisch, die einzelnen könnte am Ende wird genehmigt für mehrere Kreditkarten, die Sie möglicherweise nicht in der Lage, zu unterstützen.

Viele Menschen denken, das gleiche gilt, wenn shopping rund um für die besten Hypothekenzinsen, aber könnte es nicht tatsächlich der Fall sein. Die Wahrheit ist, für die Fälle, in denen ein Bewerber ist „rate shopping,“ mehrere Bonitätsprüfung wird tatsächlich behandelt werden, indem Sie die Kredit-Präsidium als eine einzelne Prüfung, so lange, wie die Prüfungen wurden durchgeführt, in einer angemessenen Frist (45 Tage für die FICO-score). So gehen Sie vor und Holen Sie sich den besten Preis können Sie eine Hypothek oder sogar ein Darlehen Auto, aber beschränken Sie Ihren Einkauf auf etwa zwei oder drei Wochen, um zur Begrenzung potenzieller Ungenauigkeiten.

3. Die übertragung von Schulden zu einem Niedrigeren Zinssatz-Karte

Sie gehen durch Ihre E-mail und es gibt einen Umschlag, die sagt, Sie habe bereits genehmigt, für den Sie eine neue Kreditkarte mit einem hohen limit und niedrigen Einstiegskurs. Noch besser, die Karte-Firma bietet neben keine Zinsen auf das Guthaben übertragen Sie über Ihre anderen Kreditkarten (für eine einleitende Zeitraum). Das klingt wie ein gutes Geschäft, richtig? Sie übertragen konnte alle Ihre Kreditkarten-Schulden, auf einer Karte und speichern Sie die Zinsen für die nächsten paar Monate, während Sie zahlen Sie Ihre Schulden. Aber sollte Sie wirklich tun?

Es ist nicht so einfach, wie Sie vielleicht gedacht haben. Wenn Ihr Guthaben auf Ihre neue Karte endet als in der Nähe 80%, 90% oder sogar 100% von der Karte beschränken, Ihren neu konsolidierten Schulden können tatsächlich senken Sie Ihre Kredit-score.

Schulden-to-limit-Verhältnisse von mehr als 50% auf einer Kreditkarte set off Alarm an das Präsidium, was möglicherweise zu einer sinkenden Kredit-scores. In der Tat, mit fünf Karten mit balance-zu-limit-Verhältnisse um 20% ist in der Regel besser als eine einzelne Karte, die ist nahezu ausgereizt. Um zu vermeiden, sehen Sie Ihre score-drop, versuchen Sie und halten Sie die balance unter die 30% Ihrer Karte verfügbare Guthaben Linie. (Für weitere Lektüre auf Zinsen, Lesen, Verstehen, Kreditkarte Interesse.)

4. Vergessen Sie Fitness-Studio-Gebühren, SMS und Bibliothek Beiträge

Kreditkarten, Hypotheken und Darlehen für Studenten sind Dinge, die wir erwarten, zu finden auf unseren Kredit-Berichte. Aber was ist mit Fitness-Studio Gebühren, Handy-Rechnungen und Bibliothek späten Gebühren?

Heute mehr und mehr Unternehmen und Kommunen berichten von unbezahlten Schulden an den Kredit-Präsidium, sei es direkt oder über ein Inkasso-Unternehmen. Instanzen von Einzelpersonen, die unbezahlte Strafzettel oder Monate unbezahlten Fitness-Studio Beiträge aus längst vergessenen Vertrag zeigt sich auf Kredit-Berichte werden immer häufiger, und senken Sie Ihre Kredit-score. Also glaube nicht, dass Sie Weg erhalten können mit zahlen nicht für die Kopie des „Atlas Zuckte mit den Schultern“ Sie entlehnt Ihre lokale Bibliothek und kam nie wieder zurückkehren. (Lesen Sie mehr darüber, wie Sie Rechnungen bezahlen zu spät Einfluss auf Ihre Kredit-mit Wie Kreditkarte Straffälligkeit zu Arbeiten.)

Die Bottom Line

Dies sind nur ein paar unerwartete Elemente, die am Ende kann Auswirkungen auf Ihre Kredit-score. Für die meisten von uns ist es jedoch eine viel einfachere Formel, um Kredit-score Erfolg: nicht kaufen, was Sie nicht leisten können, und wenn Sie am Ende über die Erweiterung selbst, die Zahlung Ihrer Schulden soll die Priorität Nummer eins.

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