Kann ich roll meine 401(k) und/oder IRA-Fonds in eine weitere flüssige investment-Fonds ohne Strafe?

Ein:

Wählen Sie Ihren Ruhestand planen Investitionen erfordert die Hilfe eines Experten, der in der Lage ist, Ihre Optionen zu analysieren und zu helfen, wählen Sie die Investitionen, die am besten passen Sie Ihr Profil. Der Anlageberater berücksichtigt werden, Ihre Risikobereitschaft und wie schnell Sie planen, in Rente zu gehen. Die meisten Arbeitgeber bieten Anlageberatung kostenlos an Ihre Mitarbeiter. Einige sogar die Verlängerung dieses service an Vermögenswerten gehalten, die außerhalb der Sie Ihren Ruhestand planen. Überprüfen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über jede Anlageberatung Dienstleistungen, die Sie bieten kann.

Sprechen im Allgemeinen, Sie können in der Lage sein, ändern Sie Ihre IRA Investitionen(s), oder sogar übertragen Sie Ihre IRA zu einem anderen Finanzinstitut, bietet die Arten von Investitionen, die Sie bevorzugen. Überprüfen Sie mit Ihrer Bank über Ihre Politik für die Möglichkeit, übertragungen, da gibt es einige IRA-Produkte, erfordert eine minimale Investition in Zeit, um zu vermeiden, vorzeitige Kündigung Gebühren.

Die 401(k) plan ist eine andere Sache. Sie sind in der Lage, aktiven zurückzuziehen, von Ihren 401(k) – plan nur, wenn Sie Erfahrung ein auslösendes Ereignis. Für die meisten 401(k) Pläne, die auslösenden Ereignisse sind die folgenden:

  • Erreichen Rentenalter (dies ist in der Regel Alter 59.5, aber könnte entweder früher oder so spät wie Alter 65)
  • Beendigung des Arbeitsverhältnisses (Sie sind nicht mehr bei dem Unternehmen beschäftigt, bietet die 401(k) plan in Frage)
  • Tod – in diesem Fall die begünstigte dürfen für die Verteilung Ihrer Vermögenswerte
  • Behinderung – das Dokument regelt, dass die 401(k) – plan bietet in der Regel eine definition von „Behinderung“; dies kann variieren zwischen den Plänen
  • Wenn Ihr Arbeitgeber kündigt den 401(k) plan und nicht ersetzen Sie es mit einem anderen qualifizierten plan

Wenn keines dieser Probleme Auftritt, dann darf man sich nicht entziehen Vermögen von Ihrem 401(k) plan-Konto, es sei denn, der plan ermöglicht ein in-service-Rückzug. Ein in-service-Rückzug ist eine, die auftreten können, bevor Sie ein auslösendes Ereignis.

Einige 401(k) Pläne begrenzen die in-service Auszahlungen auf bestimmte Umstände. Zum Beispiel, Sie haben die Möglichkeit, eine Auszahlung, wenn Sie die Vermögenswerte zu zahlen, die medizinischen Kosten oder Ihre Hypothek oder Miete. Ihren plan – administrator wird in der Lage sein, zu erklären, ob Ihr plan hat diese Bestimmungen und alle geltenden Einschränkungen.

Wenn Sie ein auslösendes Ereignis, Sie Rollen Ihre 401(k) Vermögen, das in einem Traditionellen IRA oder anderen qualifizierten plan.

IRA und 401(k) Vermögen, sind verteilt und werden nicht gerollt werden, um zu einem anderen IRA oder förderfähige Altersvorsorge unterliegen der Einkommenssteuer und können auch zu einem frühen Rückzug Strafe.

Sollten Sie mit den zuständigen investment professional, bevor wir handeln. Es ist in der Regel mit Kosten verbunden ist keine professionelle Beratung (es sei denn, Sie können es kostenlos zu bekommen von Ihrem Arbeitgeber), aber es kann es Wert sein.

Diese Frage wurde beantwortet von Denise Appleby
(Kontakt: Denise)

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