Was Sie Erwartet, Wenn Mit Robo-Advisor Wealthfront

Seit seinem Start im Jahr 2011, Wealthfront gebaut hat Vertrauen mit seinem einzigartigen service, Entwürfe einer personalisierten portfolio von weltweit diversifizierten Anlagen für jeden Kunden. Wealthfront eingestellt hat Weltklasse-Finanz-Experten und Wissenschaftler, um perfekt seine Strategie, wie Dr. Burton Malkiel, einer der Gründerväter der Indizierung und passiv zu investieren. In seiner wenn auch kurzen Geschichte, Wealthfront hat sich als eine praktikable option für Anfänger und high-net-worth-Investoren.

Robo-advisors sind das fegen des Finanzsektors durch die Demokratisierung der Investitionen und finanzielle Beratung für die Massen, und als ein Ergebnis, die Investition ist nie einfacher gewesen. Wealthfront, erstellt im Dezember 2011, ist einer der größten Spieler in den Raum, vertraut mit mehr als $5,5 Milliarden in assets under management per Ende März 2017. Damit ist es die zweitgrößte Plattform der unabhängigen startet, nur hinter Besserstellung.

Erste Schritte mit Wealthfront

Erste Schritte mit Wealthfront ist ein einfacher Prozess, der dauert weniger als fünf Minuten abgeschlossen. Über die Eingabe von persönlichen Informationen, Wealthfront verwendet die Antworten auf verschiedene Fragen (z.B. Vermögens -, Anlageziel und Risikobereitschaft), um eine personalisierte Empfehlung. Basierend auf Ihren Antworten, die Sie zugewiesen sind, ein Risiko Zahl von 1-10 ist, dass im Zusammenhang mit unterschiedlichen asset-Allokationen und-Konto-Typen. Dies kann geändert werden, vor oder nach Abschluss des onboarding-Prozesses und eine Einzahlung tätigen. Es lohnt sich, zu beachten, dass onboarding-Prozess und eine Einzahlung tätigen. Es lohnt sich, zu beachten, dass Wealthfront verwendet Apex Clearing Corp. wickelt seine Transaktionen, clearing-Unternehmen von vielen anderen Broker wie TD Ameritrade Corp. und TradeKing.

Wealthfront auf einen Blick

Konten Unterstützt: Wealthfront bietet derzeit einen robusten Katalog von Konten, die je nach Ihrer Ziele. Individuelle und gemeinsame nicht-retirement accounts angeboten werden für Allgemeine Investitionen Bedarf, während Roth, traditionelle, SEP und rollover IRAs erfüllen Ruhestand Bedürfnisse. Der robo-Berater vor kurzem angekündigt, es würde beginnen mit ein 529 college-sparplan. Dies wirklich trennt Wealthfront aus anderen robo-Berater, die sonst langsam zu umarmen college-Sparpläne.

Abgesehen vom stand der individuellen Konto, Wealthfront anderen Konten beinhalten: gemeinsame Konten, Treuhandkonten, einzelne Konten, traditionellen IRAs, 401 K Rollover Roth IRAs und SEP IRAs.

Gebühren:die Beratungskosten variieren je nach auf Ihr Konto balance. Wenn Sie Ihre balance zwischen $500 und $10,000, Wealthfront verzichtet auf sein Honorar. Allerdings, bei Beträgen von mehr als 10.000 US-Dollar, Kunden sollten erwarten, fällt eine monatliche Gebühr von 0,25%. Darüber hinaus die Vermittlung verzichtet auf die Gebühren für einige Wohltätigkeitsorganisationen. Derzeit sind eingetragene 501(c) gemeinnützige Einrichtungen investieren können bis zu $1 million kostenlos. Wealthfront derzeit läuft eine promotion wo können Sie erhalten eine zusätzliche $5.000 verwaltete kostenlos, wenn ein Freund ein Konto eröffnet und eine Einzahlung tätigt.

Wealthfront nicht aufladen trading Gebühren oder Provisionen, die eine signifikante Einsparungen für diejenigen, die den Dienst nutzen.

Portfolio: Asset Allokation und Auswahl der Fonds kann variieren, ob Sie einen steuerbaren oder der Steuer-latente Konto. Wealthfront nutzt ETFs, die stellen sechs verschiedene asset-Klassen zur Gestaltung eines Portfolios, die Maximierung von Renditen und Risiken minimiert. Die Sektoren umfassen USA, international und emerging markets Aktien und Anleihen. Wealthfront verwendet auch Immobilien und Natürliche Ressourcen-ETFs außerhalb der standard-Optionen von Aktien und Anleihen. Sie können gewinnen Sie mehr Einblicke in Wealthfront die Investition Methodik hier.

Unten sind Wealthfront-Mittel.

Wealthfront-Lager-Zuordnung

Sektor

Ticker

US

Vanguard UNS Total Stock Market (VTI)

Ausländischen Markt Entwickelt

Vanguard FTSE developed Markets(VEA)

Außen-Emerging Market

Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)

Dividende-Wertschätzung

Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Wealthfront Bond Allocation

Sektor

Ticker

USA Tipps

Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)

Kommunale Anleihen

iShares Nationalen AMT-Free Muni Bond (MUB)

Außen-Emerging-Market-Anleihen

iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD)

Wealthfront Alternative Zuordnung

Sektor

Ticker

Immobilien

Vanguard ETF (VNQ)

Natürliche Ressourcen

State Street ETF (XLE)

(Quelle: Wealthfront.com)

Die größte Sorge in Bezug auf Wealthfront ist, wie es ist, darauf vorbereitet, mit längeren Perioden der Volatilität. Die Firma entstand nach der jüngsten Rezession. Während die robo-Berater behandelt wurde Kurskorrekturen nur die Exposition in die Rezession-wie Abschwung ist durch umfangreiche back-Tests. Dies ist eine Herausforderung, die alle robo Broker Gesicht, dass kann nur behoben werden mit der Zeit und Erfahrung.

Kosten Kennzahlen: Die Durchschnittliche ETF-Kosten-Verhältnis von 0,12%, mit einer Spanne von 0,05% bis 0,25%. Das ist weit unter dem 1.16% Kosten-Verhältnis berechnet, die von traditionellen Fonds.

Steuer-Strategie: Wealthfront den Schwerpunkt auf die steuerliche Effizienz ist keine bar, eine der besten in der Branche. Seine automatisierten service bietet fünf Ebenen der Steuer-Minimierung: direkte Indizierung, index-Fonds, Wiederanlage der Dividende, steuerliche Lage und die täglichen steuerlichen Verlust Ernte. Steuerliche Verlust Ernte ist auf steuerpflichtige Konten mit direkter Indizierung verfügbar für Konten mit über $100.000. Es ist der einzige service zu bieten, direkte Indizierung. Mit direkter Indizierung, statt Kauf eines einzigen ETF deckt ein index, Wealthfront direkt Einkäufe bis zu 1000 einzelnen Wertpapiere auf Ihrem Namen. Wealthfront glaubt, dass dies ein effizienter Weg, Steuern zu minimieren und könnte hinzufügen so viel wie 2.03% auf Ihre jährliche Rendite.

Kunden-Support: Das Unternehmen bietet Telefon-support werktags 11 Uhr bis 8 Uhr ET mit E-Mail-support 24/7 verfügbar. Kein Wochenend-Telefon-support einen kleinen Rückschlag im Vergleich zu seinen Mitbewerbern in den Raum. Aus meiner persönlichen Erfahrung, Wealthfront support-Personal war aufmerksam, kompetent und prompt follow-up mit alle meine Fragen.

Benutzer Zugänglichkeit und Freundlichkeit:

Bild: Wealthfront der mobile client dashboard. Bild mit freundlicher Genehmigung von Wealthfront

Wealthfront ist erhältlich über die website und mobile-app gefunden, die auf iOS (Apple) und Android app-stores. Beide sind sehr intuitiv und einfach Plattformen. Zusätzlich, die website enthält auch eine umfassende Hilfe und im blog mit Antworten auf Allgemeine Unterstützung oder financial literacy Fragen

Kredit: Im April 2017, Wealthfront hat seine portfolio-Kredit-Programm für Kunden mit $100.000 oder mehr in betrieben, die in einem individuellen oder gemeinsamen Wealthfront-Konto. Für zugelassene Kunden, die Zugang zu zusätzlichem Kapital für Investitionen, das Programm bietet eine einfache Möglichkeit, um einen Kredit zu bekommen, zu einem relativ günstigen Zinssatz, vor allem, wenn im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen wie ein Heim-Equity-Kreditlinie (HELCO). Zugriff auf die portfolio-Kredit ist sehr einfach, denn Sie qualifizieren sich automatisch für das Darlehen, wenn Sie die oben genannten Konto Mindestanforderungen für dieses Programm. Die durchschnittlichen Zinsen für eine HELOC variiert von 4.49%-7.88% April 2017, nach bankrate.com (basierend auf den geschätzten Preisen für $30.000 Darlehen). Jedoch, Wealthfront bietet einen Zinssatz von 3,25%-4.5% auf Ihr portfolio Kreditlinie. Sie sich online anmelden und haben Zugriff auf den gewünschten Kredit innerhalb von einem Werktag in den meisten Fällen. Aufgelaufenen Zinsen auf das Darlehen wird Hinzugefügt, um das Darlehen monatlichen Kontostand; es gibt jedoch keine festen Tilgungsplan für das Darlehen. Dies gibt Kreditnehmern Flexibilität, da das Darlehen noch kein Begriff, aber es ist wichtig zu leihen verantwortungsbewusst zu vermeiden, saftige Zinsen. Einzahlungen auf das Trading-Konto verbunden, um die Kreditlinie werden zuerst angewendet, um die balance des Darlehens, bevor investiert wird.

Übertragung von Beteiligungen: Wenn Sie entscheiden sich zu ändern, maklergeschäfte, dann durch seine „Maßgeschneiderte Transfers“ Programm-Wealthfront wird die übertragung Ihrer Beteiligungen auf die neue brokerage-mit der automatisierten Kunden-account-transfer-system (ACTAS). Dies ist ein enormer steuerlicher Vorteil, da es bedeutet, dass Sie nicht haben, um zu verkaufen Ihre Bestände, wenn Sie sich entscheiden, lassen Sie die Maklergebühr. Es ermöglicht auch Kunden, um zu verkaufen Ihre Besitzungen, ohne zu zahlen Provisionen.

Wenn Sie beschlossen, zu bewegen, die Betriebe von anderen brokerage Wealthfront, dann die brokerage bietet ein paar Vorteile. Nämlich, dass Wealthfront wird versuchen, Sie zu minimieren Sie Ihre Steuerlast bei der übertragung durch mehrere Strategien. Zum Beispiel, wenn irgendwelche ETFs oder Aktien in Ihrem alten Konto übereinstimmen Wealthfront Wertpapiere, dann werden Sie werden integriert in Ihr neues portfolio, so dass Sie zu verkaufen, die weniger Wertpapiere und minimieren Kapitalertragsteuer auf die übertragung. Die Vermittlung wird auch halten Sie Ihre Kapitalerträge aus vorher Ihre Betriebe bis zum erreichen der Schwelle für die long-term capital gains tax rate.

Zusätzliche Funktionen: Außerhalb der Kern-suite von Dienstleistungen, Wealthfront bietet viele zusätzliche Funktionen, wie die Externen Konto-Unterstützung und TurboTax Integration. Wealthfront ist auch einer der nur robo-Broker, die bietet finanzielle Planung ausschließlich online. Im Februar 2017 soll der robo-advisor führte eine Finanzplanung Erfahrungen, die in die Plattform integriert genannte Pfad. In kurzen, Weg analysiert Ihre Durchschnittliche Einsparung und Ausgaben Gewohnheiten über einen Zeitraum von 12 Monaten und verwendet diese Daten, erstellen von benutzerdefinierten Empfehlungen für Sie. Zum Beispiel, basierend auf Ihrer durchschnittlichen Gewohnheiten, Pfad geben Sie Antworten auf Fragen wie „Kann ich Leben, meine derzeitigen lebensstil im Ruhestand?“ oder „Wo soll ich reservieren, meine Ersparnisse?“. Diese tools sind in der Plattform, das system und die Kunden achten, Ihre Anlageziele und Ihnen helfen, erreichen Sie mehr effektiv.

Mai 2017 Weg auch bietet college-Planung-Hilfe. College-Planung mit Pfad baut ein college-sparplan auf der Grundlage der institution, die den Kunden oder Ihrer Begünstigten ist (die Funktion ist derzeit nur auf US-Colleges). Dieser plan zeigt die geschätzten Kosten für die college-basierend auf dem Jahr, als der client (oder der begünstigte) ist die Teilnahme an college. Darüber hinaus bietet es eine Schätzung der Höhe der finanziellen Hilfe, um die college-Teilnehmer ist berechtigt, für die basieren auf, wie Ihre institution berechnet, die finanzielle Hilfe. Es gibt auch eine Schätzung, wie viel Sie brauchen, um zu speichern oben auf die finanzielle Hilfe zur Verfügung gestellt. Diese Funktion ist besonders hilfreich für die, die wählen, öffnen Sie ein 529-Konto mit Wealthfront.

Die Bottom Line

Wealthfront ist ein perfekter Ausgangspunkt für Anfänger Investoren. Wie die anderen robo-advisors, Wealthfront die management-Gebühr ist winzig — nur ein paar Zehntel Prozentpunkt pro Jahr. Die Gebühr ist so klein gehalten, weil der low-cost-Betrieb eines online-software-managed investment-Firma. Wealthfront folgt der low-cost index-Fonds, passives investieren Ansatz, wobei Investoren stecken Ihr Geld in ein vielfältiges portfolio von low-fee-index mutual oder exchange-traded funds (ETFs). Auch high-net-worth-Anleger profitieren von der Plattform, insbesondere aus der steuerlichen Vorteile, die durch direkte Indizierung. Wealthfront bietet einige Funktionen, die einzigartig sind in der robo-Berater Sphäre, wie seine finanzielle Planung software, dem Weg und dem Verkauf-plan ermöglicht es den Mitarbeitern, die öffentlich Aktien der Gesellschaft zum Verkauf Ihrer Aktien der Gesellschaft gebührenfrei. Insgesamt Wealthfront scheint und ist ein ausgezeichneter service für Investoren aller know-how.

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