Wann ist eine Roth 401(k) besser als eine traditionelle 401(k)?

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Ein Roth 401(k) hat Vorteile gegenüber einem traditionellen 401(k) für eine person, die in eine niedrige Steuerklasse, erwartet aber, dass in eine höhere Steuerklasse in den Ruhestand.

Traditionellen 401(k) Pläne sind bekannt als „tax-deferred“ – Pläne, Steuern nicht bezahlt über die Beiträge, aber bezahlt wird-Distributionen. Größere Arbeitgeber haben traditionell angeboten 401(k)s, als beitragsorientierte Pläne. Es gibt unterschiedliche jährlichen Beitrag Grenzen für jede Art von plan.

Roth Individual Retirement Account-Pläne sind nicht tax-deferred; zahlen Sie Steuern auf die Beiträge aber nicht gezahlt, Ausschüttungen. Wie die traditionellen 401(k) Pläne, es gibt Grenzen, wie viel kann dazu beigetragen jährlich, und Roth IRA Beitrag Grenzen sind durchgängig niedriger als die traditionellen 401(k) – plan-Grenzen. Roth IRA Pläne wurden nicht angeboten als beitragsorientierte Altersversorgung vom Arbeitgeber, und als solche wurden Sie nicht berechtigt, für die Arbeitgeber-matching. Roth IRA Pläne können haben Zugang zu einer breiteren Palette von Investitionen Optionen als die traditionellen 401(k) Pläne als gut.

Vom US-Kongreß verabschiedet und erstmals angeboten, im Jahr 2006, Roth 401(k) Pläne sind „im Grunde das Gegenteil der traditionellen 401(k) Pläne. Beide Arten von Plänen angeboten werden als beitragsorientierte Altersversorgung von Arbeitgebern. Das Angebot eines „nicht-tax-deferred“ option für die Mitarbeiter war vorher nicht zur Verfügung standen. In der Regel Einzelpersonen zahlen Steuern auf Beiträge (es sind Bestimmungen zu kombinieren post-Steuer-und Steuer-latente Beiträge im gleichen account) und erhalten Ausschüttungen steuerfrei. Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass Sie befolgt haben, höher traditionellen 401(k) Beitrag Grenzen.

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