Ihr Geld: Strategien zum Umgang mit permanenten Schulden

Von Chris Taylor | NEW YORK

NEW YORK denken die Meisten Menschen an Schulden als ein vorübergehender Zustand: Etwas, das Sie sammeln sich schon früh im Leben, chip entfernt an während der prime-Ergebnis Jahren, und sagen, good riddance, sowie vor der pensionierung.

Aber was, wenn Sie Ihre Schulden dauerhaft?

Dann können Sie fühlen, wie Annette Loos, eine 57-jährige Mutter aus Kansas City, Missouri, hat rund $20.000 in die Verschuldung der Studierenden, dass Sie ein bisschen zahlt jeden Monat. Obwohl Sie hat einen guten job als Projekt-manager in der banking-Branche, Ihre Schulden aus Ihren college-Tagen, nur sticks um.

„Ich Scherze, es steht auf meinem Grabstein: ‚Sie ist immer noch die Zahlung Ihrer Studenten Darlehen'“, sagt Loos, der verdient Ihr Studium im Jahr 1984. „Es ist deprimierend, weil es scheint nie Weggehen.“

Loos ist nicht allein. Eine neue Studie von der Northwestern Mutual zeigt, dass 14 Prozent der Befragten erwarten, dass Ihre Forderungen für die Dauer Ihres Lebens.

Gesehen in diesem Sinne, ist die Verschuldung nimmt auf einem dunkleren Farbton. Es ist nicht länger ein nützliches tool, das helfen kann, sicher einen college-Abschluss, oder kaufen sich ein eigenheim. Stattdessen Leben kann beginnen zu fühlen, wie ein Dickensian „Schuldner Gefängnis“ Wachen und arbeiten nur, um zu zahlen mehr Zinsen.

Es ist allgemein bekannt, dass die Amerikaner, die sich unter dem Druck der Schulden. In der Tat, im ersten Quartal 2017, insgesamt US-Verbraucher Schulden erreicht $12.7 Billionen, laut der Federal Reserve Bank von New York. Diese neuen Höhepunkt übertraf den bisherigen Rekord erreichte im Jahr 2008 zurück. Studenten Darlehen Schulden alleine hat, nun auf eine erstaunliche $1.3 Billionen US-Dollar.

Auf der Ebene der Haushalte, Northwestern Mutual neue Planung 2017 und Fortschritte Umfrage zeigt den extremen Grad, von dem was stattfindet. Die Durchschnittliche dollar-Betrag, der durch die in Schulden, ausgenommen Hypotheken, Summen eine erstaunliche $37,300. Ein in 10 Menschen, die Schulden über $100.000. Und 20 Prozent der Menschen verbringen zwischen einem Viertel und der Hälfte Ihrer gesamten Einnahmen nur auf die Bedienung der Schulden Zahlungen ist.

Aber verzweifeln Sie nicht. Es gibt Strategien und Werkzeuge, um zu Graben, sich von der Last der Schulden:

NEHMEN SIE MASSIVE, FRÜHE AKTION

Das ist der eine Rat, den Annette Loos geben würde, die Ihr jüngeres selbst. „Wenn ich hatte, es zu tun alle immer wieder, würde ich versuchen zu beeilen Sie sich und bezahlen, es allen Recht Weg,“ Loos.

Sobald die Schulden angesammelt und das Interesse beginnt zu treten, das Pferd hat Links die Scheune. Was Sie tun können, um reduzieren Sie Ihre ursprünglichen Betrag – wählen Sie ein günstiger college, Arbeit in Teilzeit während des Schuljahres, oder Sie Leben mit Ihren Leuten für eine Weile.

UNTERSCHEIDEN ZWISCHEN GUTEN SCHULDEN AUS BAD

Trennen Sie die verschiedenen Arten von Schulden auf Ihrer Bilanz, und herauszufinden, welche Sie mögen und welche Sie nicht.

Zum Beispiel eine Hypothek mit festen Zinsen zu einem niedrigen Preis nutzen können, großen steuerlichen Vorteile durch Abzug der Zinsen, und gleichzeitig die Zahlung AUFTRAGGEBER gegenüber das Eigentum einer (hoffentlich) wachsenden asset. Das ist nicht die Art der Schulden, die Sie brauchen, um besessen zu sein mit der Zahlung von früh, deutet darauf hin Rebekka Barsch, Northwestern Mutual vice president für Planung.

Aber mit hohen Zinsen Kreditkarten-Schulden oder private Bildungs-Darlehen mit steilen Preisen, die nicht entlassen werden, in Konkurs, sind eine ganz andere Geschichte. Diese Art der Schulden-Falle Sie in einen Zyklus, der nie in der Lage, um aufzuholen. Priorisieren ausgleichen, die Schulden zuerst.

SCHREIBEN SIE EINEN PLAN

Das Gesetz allein wird steigern Sie Ihre Denkweise, Barsch Noten. Die Northwestern Mutual-Umfrage ergab, dass 4 von 10 Amerikanern mit Schulden genannt Banknoten, die eine ständige Quelle der Angst. Aber wenn Sie herausfinden, einen Weg nach vorn, „dass die Angst sinkt,“ Barsch sagt, auch wenn die timeline für Rückzahlung beinhaltet noch viele Jahre Voraus.

Als Teil des plans, gehen Sie nicht davon werden Sie in der Lage zu saugen Eigenkapital aus Ihrem Hause mit cash-out Refinanzierung, rät Finanzplaner Scot Stark von Freeland, Maryland. Zählen Sie auf diese Art letzten verzweifelten Versuch, ist genau das, was gefangen die Menschen zurück, wenn die Letzte Immobilienblase geplatzt.

Eine effektive Rückzahlung plan beinhaltet die Minimierung von Laufenden Ausgaben, zu. Wenn nicht, werden Sie nie weiterkommen.

Noch 17 Prozent der Amerikaner zugeben, dass minimale Zahlungen ist genau das, was Sie tun, jeden Monat, nach der Northwestern Mutual Umfrage. Das ist ein Weg, um zu garantieren perma-Schulden.

„Es ist traurig“, sagt Loos über die Jahre der Rückzahlung, die vor uns liegen. „Aber ich bin nicht der einzige.“

(Der Verfasser ist ein Reuters Beitrag. Die darin geäusserten Meinungen sind seine eigenen.)

(Bearbeitung von Lauren Jungen und Diane Craft)

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.